Préstamos entre particulares; alternativa a bancos

Last Updated on: 24th junio 2024, 03:22 pm

Los préstamos entre particulares son la principal alternativa a las entidades financieras comunes. La facilidad que tenemos a la hora de solicitar un préstamo urgente así como la rentabilidad que nos ofrece suministrar, hace que las redes de P2P lending estén creciendo de una forma acuciante y desbancando, valga la redundancia, a los bancos.

Veracidad y transparencia en los préstamos entre particulares

La veracidad y transparencia en los préstamos entre familiares son fundamentales para evitar malentendidos y conflictos futuros. Es recomendable documentar todas las transacciones y mantener un registro detallado de los préstamos realizados.

Consejos para evitar problemas con Hacienda

• Mantener un contrato escrito detallado que especifique los términos del préstamo rápido, como el monto prestado y el plazo de devolución.
• Notarizar el contrato ante notario para mayor seguridad y validez legal.
• Presentar el modelo 600 del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales para demostrar la existencia del préstamo en caso de comprobación por parte de la Agencia Tributaria.
• Guardar todos los documentos relacionados con el préstamo, como recibos de pago y correspondencia.

Es fundamental cumplir con las obligaciones fiscales correspondientes cuando se realizan préstamos entre familiares para evitar posibles problemas legales. En este sentido, tanto el prestamista como el prestatario deben estar al tanto de las normativas fiscales y declarar correctamente los préstamos según corresponda.

Veracidad y transparencia en los préstamos

Es importante mantener la veracidad y transparencia en los préstamos entre familiares, demostrando la existencia del préstamo de manera clara y documentada. Esto ayudará a evitar malentendidos y conflictos futuros, así como a garantizar la seguridad jurídica de ambas partes involucradas.

Consejos para evitar problemas con Hacienda

• Mantener un registro detallado de los préstamos realizados, incluyendo el monto, el plazo y cualquier otra condición acordada.
• Conservar toda la documentación relacionada con los préstamos, como contratos, recibos de pago y comprobantes de transferencias.
• Consultar con un asesor fiscal o un profesional del derecho en caso de dudas sobre la fiscalidad de los préstamos entre familiares.
• Actualizar los datos en la declaración de la renta de forma correcta y completa, asegurándose de incluir cualquier préstamo realizado durante el ejercicio fiscal correspondiente.

Minicréditos; el otro tipo de financiación urgente

Luego tenemos también los minicréditos. Empezaremos diciendo que con estos préstamos no son necesarios interminables papeleos son totalmente seguros y muy útiles.

El problema surge cuando un usuario no se entera bien de lo que está solicitando. En cambio, si compruebas las condiciones fehacientemente, no te llevarás ninguna sorpresa más adelante. Sabrás lo que vas a pagar en todo momento y podrás tener la seguridad de subsanar tu situación económica cuando lo necesitas.

¿Qué mejor forma hay de llegar a fin de mes a partir de ahora? Cuentas con los microcréditos online en todo momento para hacer frente a cualquier tipo de gastos imprevistos o facturas urgentes.

¿Cómo funcionan estos préstamos entre particulares?

La principal plataforma en España de préstamos rápidos entre particulares es Bondora. Su funcionamiento es básico; es una plataforma totalmente online donde pone en contacto prestatarios con prestamistas. Es decir, gente que necesita dinero para cualquier proyecto con gente que tiene ahorros y quiere invertirlos y sacar una rentabilidad mes a mes.

Además tiene un funcionamiento interactivo disponiendo de un panel de control para ambos perfiles. En el caso del inversor es él quién decide a dónde irán sus ahorros; a una sola persona o a varias. Es decir, puede fragmentar el dinero que vaya a invertir.

En el caso del prestatario podrá ver cómo aumenta el dinero que le prestan hasta alcanzar el necesario. Después de ello, Comunitae cobrará mes a mes al solicitante del crédito rápido y después repartirá en forma proporcional a lo invertido a cada inversor. Es decir, Comunitae es el filtro entre inversor y usuario.

Si eres uno de los usuarios que necesitan uno de estos préstamos personales, las condiciones son verdaderamente atractivas. Ofrecen cinco plazos de devolución; 6, 12, 24, 36 y 48 meses. Además, los tipos de interés son relativamente bajos.

Por ejemplo, si solicitáramos un préstamo de 2.000€ a devolver en 12 meses, acabaríamos pagando en concepto de intereses 143,56€.

El mínimo se sitúa en los 1.000€ y el máximo 8.000€. Cogiendo el mismo ejemplo de antes pero con 8.000€ nos saldrían (a 12 meses) unos intereses de 574,24€.

Cabe destacar que este tipo de préstamos no tienen ningún coste de cancelación.

En el caso de los inversores, registrarse en Comunitae es totalmente gratis. Ahora bien, por el uso de la plataforma se cobra un 2% anual del dinero que estés invirtiendo (y no del que tengas sin invertir). Es decir, mensualmente se te cargaría un 0,17% del dinero que dispongas para el crowdlending.

Financiación para PYMES más allá de la banca

Si de algo nos hemos dado cuenta es que las PYMES no pueden depender exclusivamente de las entidades financieras y de otros tipos de préstamos. Desde hace más de 3 años que apareció Comunitae como una fuente de financiación alternativa en España y ha marcado un antes y un después.

Este tipo de financiación se llama crowdlending y cada vez son más las empresas que acceden a este canal para beneficiarse de los préstamos entre particulares y empresas.

La explicación de crowdlending es sencilla; es la financiación de pequeñas empresas y autónomos a través de una plataforma donde varios particulares aportan fondos para participar en la financiación de la misma. Es decir, varios particulares y empresas financian a empresas y a otros particulares.